Обмеження банківських переказів для ФОП з 14 серпня: кого торкнеться, які ліміти, як підготуватися

Що відомо, які саме обмеження і коли та як підготуватися, розповідає ІП "Кур'єр".

Обмеження готує Національний банк України разом із банками-підписантами оновленого Меморандуму про прозорість платіжних послуг. Документ банки підписали ще 14 травня 2026 року, і тепер він починає діяти.

Мета введення лімітів – боротьба з «дропами» та тіньовими фінансовими схемами, через які щомісяця проходять мільярди гривень.

Під посилений моніторинг потраплять ті підприємці, яких банк віднесе до категорії ризикових.

А саме:

• Нові ліміти запровадять для підприємців, які зареєструвалися нещодавно — орієнтовно від шести до дванадцяти місяців тому (точний термін кожен банк визначатиме окремо за своїми процедурами фінмоніторингу).
• Також обмеження зачеплять так званих «сплячих» ФОПів — тих, хто тривалий час не вів жодної діяльності, але раптово активізував рахунки.

З 14 серпня для нових і неактивних ФОПів:

• першої групи встановлять місячний ліміт на перекази в розмірі 600 000 грн.
• для другої та третьої груп - 3 000 000 грн на місяць.

Новим і «сплячим» юридичним особам дозволять переказувати до 5 000 000 грн щомісяця.

У листопаді 2026 року банки перейдуть до другого, значно жорсткішого етапу обмежень.

Другий етап: листопадове скорочення

З листопада ліміти скоротять майже вдвічі:

• ФОП першої групи - до 400 000 грн на місяць;
• ФОП другої та третьої груп - до 1 000 000 грн;
• нові та неактивні юридичні особи - до 2 000 000 грн.

Меморандум передбачає ліміти й для фізичних осіб без підтверджених доходів.

• Для клієнтів із високим рівнем ризику - до 50 000 грн на місяць.
• Для тих, кого банк віднесе до середнього чи низького рівня ризику, - до 100 000 грн на місяць.

Нові ліміти не застосовуватимуть до клієнтів, які зможуть підтвердити джерела своїх доходів документально. Це насамперед зарплатні клієнти, працівники з офіційним доходом, а також волонтери, яких банк ідентифікував відповідно до вимог НБУ. Якщо ви - діючий ФОП із прозорою історією операцій, обмеження вас не торкнуться.

Якщо ви нещодавно зареєстрували ФОП або тривалий час не користувалися підприємницьким рахунком, варто заздалегідь звернутися до свого банку та уточнити, до якої категорії ризику вас віднесуть.

Підготуйте документи, що підтверджують реальну господарську діяльність: договори з контрагентами, податкові декларації, виписки про сплату ЄСВ. Банк може переглянути ваш ризик-профіль, якщо ви надасте достатньо доказів прозорої роботи.

Перекази понад ці граничні суми не заборонені законодавчо. Але тепер такі операції більше не проходитимуть автоматично лише на підставі стандартної платіжної інструкції власника рахунку. Щоб здійснити переказ на суму, яка перевищує встановлений ліміт, доведеться пройти процедуру фінансового моніторингу банку і документально підтвердити походження коштів.

Фактично це означає, що для ризикових категорій клієнтів велика частина операцій, які раніше проходили автоматично, тепер вимагатиме додаткової перевірки й пакета підтверджуючих документів - договорів, накладних, актів, підтверджень оплат.
Підготувала Рина ТЕНІНА